Махмудова Шолпан
Директор ассоциации «Центр малого бизнеса»
г. Уральск, ЗКО 

Уважаемые участники круглого стола!
Обсуждаемый законопроект безусловно важный и его надо обсуждать с широким кругом участников. В г. Уральске, Западно-Казахстанской области Форум предпринимателей Казахстана и Ассоциация «Центр малого бизнеса» провели круглый стол по обсуждению данного законопроекта.
Хочу передать  настроение, которое возникло у предпринимателей после знакомства с проектом закона.
Во-первых, у всех предпринимателей появились опасения  связанные с тем, что данный законопроект может стать большим административным барьером на пути развития малого и среднего бизнеса.
Во-вторых, принятие закона в том виде, в котором он представлен сегодня,  приведет к тому  что легальный бизнес вынужден будет многие операции проводить наличными расчетами. Это приведет к тому, что число   теневых операций возрастет.
В третьих, законопроект создает условия для развития низовой коррупции.
Одним из важных вопросов, которые затрагивает проект – это вопрос о коммерческой и банковской тайне. По сути дела, о такой норме как тайна информации, которую в настоящее время государственные органы запрашивает в исключительных случаях, можно будет забыть. Предприниматели считают, что сведения станут доступными широкому кругу лиц. В законопроекте говорится о том, что информация будет храниться между субъектом финансового мониторинга (СФМ) и уполномоченным органом (УО). Но между ними будут технические работники: операторы, секретари, курьеры и пр. Где гарантия того, что в процессе передачи информации она не будет «утерена», «искажена» или использована в других целях-
Положение п.4, ст. 6 о необходимости хранения информации  в течении 5 лет обяжет всех СФМ приобретать дополнительные охраняемые помещения, так как обычными сейфами не обойтись, вводить должности архивариуса . А какая последует ответственность в случае порчи, пропажи документов-
Какие банковские операции будут считаться подозрительными- Ведь если платежи осуществляются за пределы Казахстана, то эти операции подтверждаются контрактами, договорами. А если операции осуществляются внутри Казахстана, то какие дополнительные документы будут запрашиваться,  не возникнет ли ситуация, когда  каждый СФМ станет запрашивать свой перечень документов с целью подстраховаться на всякий случай.
В п. 3 ст 11 говорится о том. что государственные органы при самостоятельном выявлении подозрительных операций вправе информировать УО. Тем самым у госслужащего появляется выбор и сразу возникает ситуация , в которой госслужащий в меру своей порядочности может создавать проблемы предпринимателю. При этом никто, ни СФМ , ни УО, ни госслужащий не несут ответственности за передачу информации, даже если она будет самой  законной , а предприниматель понесет убытки и потери.  И это не будет считаться разглашением банковской и коммерческой тайной.
Какими же последствиями чреват проект, только по одной позиции, связанной с передачей информации-
• Не исключены случаи, когда эта информация будет использоваться недобросовестными лицами и передаваться конкурентам.
• Ни один предприниматель не сможет защитить свои права ни в одном суде, т.к. СФМ и УО не несут ответственности за то, что посчитали операцию подозрительной, независимо от результатов анализа.
• За срыв сроков и условий контрактов бизнес будет иметь штрафные санкции
Далее, СФМ – это те же предприниматели. Для  передачи сведений в УО все незапланированные расходы несет СФМ. Все эти затраты будут включены в себестоимость услуг, что повлечет очередное повышение цен.
Из проекта закона не ясно, каков механизм передачи информации: в электронном виде или на бумажных носителях- Информацию передавать должен руководитель или представитель СФМ- Вопросов много.
Поскольку информацию СФМ должен передать в УО в течении 24 часов, то поведение СФМ в конце рабочего дня представить сложно. В конце рабочего дня , кто  должен обработать информацию полученную в течении  дня- До какого часа продлится день как  у СФМ, так и у УО-
Можно представить какие ситуации будут возникать  в УО, кто там будет встречаться, что обсуждать-
Нельзя не остановиться на понятии подозрительности операции. Каким образом, по каким признакам операция будет считаться подозрительной или неподозрительной- Это ведь чисто психологическое восприятие. Что будет, если представитель СФМ очень мнительный и осторожный человек или же находится в плохом настроении- Здесь кроется опасность того, что весь легальный бизнес может оказаться «под колпаком».
Еще одна норма, на наш взгляд, очень спорная. Это п.2, ст 3, из которой следует, что государственные органы не являются СФМ. А почему- Ведь государственные структуры проводят госзакупки,  выделяют гранты, существуют государственные нотариусы, лизинговые компании-
В заключение, хочу обратиться к разработчикам законопроекта, депутатам парламента, прислушайтесь к настроению предпринимателей и общественности. Законопроект требует существенной доработки. В нем необходимо предусмотреть нормы, защищающие законопослушных предпринимателей.